ohne MySQL oder sqllite
Generell kannst du alles ohne eine permanente Datenspeicherung scripten - nur wäre es wirklich sinnvoll, eine Bank zu haben, die das Geld nicht speichert? Von XML würde ich dir bei großen Systemen abraten, da man Datenbanken viel besser verwalten kann, höchstens noch get/setAccountData, wobei du dann auch keinen richtigen Überblick über die reinen Bankdaten hast.
Wie würde das dann aussehen? Welche Funktionen brauche ich?
Ich glaube so wird das nix. Du musst dir erstmal selbst überlesen, was DU gern hättest (Paint eignet sich zur Not auch als Mindmap-Ersatz). Wenn du weißt, was du machen möchtest, können wir dir auch besser helfen als jetzt hier einfach irgendwelhe Funktionen zu nennen (warum auch, es gibt in MTA keine "Banksystem"-Funktionen).